Исковая давность по кредиту

У этой статьи есть подпункты

Кредит — это, когда берешь чужие деньги и на время, а отдаешь свои и навсегда.

Стоимость потребительской корзины растет и растет, а отдавать кредиты приходится с учетом реальной ее цены на сегодняшний день. Негативная экономическая ситуация приводит к снижению финансового состояния заемщиков. Займы становятся непосильными и возникают просрочки.

Но банки часто не начинают процедуру по взысканию долга, стараясь не доводить дело до суда. Подобная практика наводит заёмщиков на мысль о применении искового срока и поиске возможности вовсе не выплачивать задолженность по прошествии определённого момента. В каких случаях это возможно, разберемся.

Понятие процедуры

Исковая давность — это специально отведённый период, в течение которого истец может требовать от ответчика исполнения своих обязательств в судебном порядке.

Важно! Истец может подать заявление в любом случае, даже после истечения срока исковой давности по кредиту. Не допускается отказ в принятии иска по данной причине. Однако ответчик имеет возможность подать заявление о применении исковой давности по кредиту, после чего рассмотрение дела будет прекращено.

Заявление о сроке исковой давности по кредиту подаётся в процессе рассмотрения гражданского дела. Суд принимает его, после чего удаляется в совещательную комнату. Если основание для использования правового инструмента имеется, рассмотрение дела должно быть прекращено.

Говоря простым языком, исковая давность по кредитам физических лиц позволяет прекратить дело после подачи заявления должником о ее применении, но не лишает истца права обращаться в суд за защитой своих прав.

Срок исковой давности по кредиту

Законодатель в Гражданском кодексе установил общий срок, который составляет три календарных года. Некоторые категории дел имеют свои особенности, поэтому важно уточнить, какая исковая давность по кредиту. Например, некоторые дела о недвижимости могут быть рассмотрены и до истечения десяти лет.
Но вот срок давности исковых заявлений по кредитам будет точно таким же, как у иных дел, то есть специально он не устанавливается. И на данный момент он равен трём календарным годам.

Важное значение имеет правило применения этого инструмента, не все физические лица понимают их должным образом, да и суды ранее применяли разный порядок расчёта. В некоторых случаях используется срок с даты предполагаемого погашения, в других — с даты просрочки или с момента направления должнику претензии. Постановление Пленума №43 от 2015 года разрешило этот вопрос раз и навсегда.

На данный момент течение срока начинается с момента нарушения права истца, а именно с момента, когда ответчик не исполнил своё обязательства по возврату кредита. Если долг начисляется частями, то и рассчитывается срок давности за каждую отдельную его часть (к примеру, за каждый месяц уплаты части кредитного долга).

Перерыв исчисления

В ряде случаев исковая давность задолженности по кредиту может приостановиться:

  • когда между сторонами было заключено дополнительное соглашение;
  • когда подача заявления не производилась из-за действий непреодолимой силы;
  • если подача была невозможна из-за прямого действия правового акта.

После окончания причины приостановки исковая давность долга по кредиту продолжает исчисляться в стандартном порядке, с того момента, как исчисление не производилось.

Средства могут быть взысканы и после окончания периода, если физическое лицо, которое является должником, совершило какое-то действие, которое говорит о признании им долга. Например, должник оплатил часть долга после того, как более трёх лет не совершал никаких финансовых операций, то есть фактически признал свой долг.

Среди действий, которые означают признание долга, выделяют:

  • признание задолженности в письменном ответе на претензию;
  • изменение условий договора, в том числе подписание дополнительного соглашения;
  • подача ходатайства о переносе даты выплаты, изменении суммы и так далее;
  • подписание иных документов между заёмщиком и банком, например, акта сверки.

При этом важно, чтобы текст, переданный кредитору, чётко говорил о признании задолженности. Например, при пропуске исковой давности по кредиту банк направляет претензию, на что физическое лицо, являющееся должником, отвечает отказом в выплате в связи с окончанием периода. Такой ответ нельзя принимать за признание требований.

Действия заёмщика, если дело дошло до суда

Если банк всё же подаёт на должника в суд заявление, тогда как установленный период истребования уже окончен, ответчику необходимо выполнить следующие действия:

  • подготовить ходатайство об истечении срока исковой давности по кредиту;
  • приложить к нему документы, доказывающие позицию заявителя. Например, принятый банком ответ на претензию, в котором физическое лицо отказывалось признать задолженность;
  • подать в заседании ходатайство о применении срока (документ подаётся в количестве числа участников процесса).

Заявление можно подать и в устном порядке, но настоятельно рекомендуется подготавливать письменный вариант. Закон позволяет направлять такой документ почтой, заказным письмом с описью вложения, а также подавать не в заседании, а через секретаря или приёмную суда.

Важно! Заявление должно быть подано до того, как суд направится в совещательную комнату! В противном случае его подача не повлияет на суть вынесенного решения!

Образец заявления о исковой давности по кредиту обязательно должен содержать реквизиты сторон, реквизиты договора, а также расчёт срока, то есть обоснование того, что исковой срок должен быть применён и в вынесении решения по сути спора должно быть отказано.

Если суд незаконно отказывает в применении срока, должник вправе обжаловать решение в апелляционном порядке. В данном случае важно будет доказать, что суд не применил предъявляемое ходатайство, проигнорировал доказательство. Поэтому важно подавать заявление в письменной форме и требовать от суда отметки о его принятии. В противном случае остаётся надеяться лишь на данные, отражённые в протоколе судебного заседания.

Применение искового срока осуществляется в рамках судебного процесса по заявлению должника. Суд не вправе самостоятельно инициировать процедуру, а истец не лишается права заново подать иск. Данный срок — это дополнительный способ защиты прав должника от действий займодавца, который применяется только в случае правильного использования процедуры подачи заявления и расчёта периодов, влияющих на его течение.