Статья 945. Право страховщика на оценку страхового риска

1. При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

2. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

3. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

Комментарии к статье
1. При заключении договора имущественного страхования страховщику предоставляется согласно п. 1 ст. 945 право осмотреть страхуемое имущество для определения его реального состояния и действительной стоимости. Как правило, страховщик реализует эту возможность, если предметом договора являются сложное электронное, строительно-монтажное оборудование, крупные промышленные установки, оборудование, морские суда, автомобили, и во всех других случаях, когда из представленных документов сложно судить о степени риска. Обычно осматривает принимаемое на страхование имущество инспектор или агент страховщика. В зарубежной практике, а в последнее время и в нашей стране для квалифицированной и качественной оценки страхуемого имущества и определения степени риска привлекаются фирмы и индивидуальные предприниматели, специализирующиеся на такого рода деятельности. Они именуются сюрвейерами и взаимодействуют со страховщиками на договорной основе. По их профессиональному заключению страховая организация и принимает соответствующее решение. При необходимости страховщик может назначить специальную экспертизу.

2. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести медицинское обследование лица, в пользу которого такой договор заключается, для оценки его фактического состояния, поскольку ряд заболеваний является противопоказанием к страхованию, или когда договор страхования жизни заключается на очень крупную сумму. В крупных страховых компаниях, специализирующихся на личном страховании, есть врачебно-страховые эксперты. Но как правило, для указанных целей страховщики просят заполнить специальную опросную анкету или представить выписку из поликлинической медицинской карты.

3. Согласно п. 3 комментируемой статьи оценка страхового риска страховщиком в личном страховании необязательна для страхователя. В случае несогласия с выводами страховой компании относительно состояния своего здоровья гражданин вправе оспаривать заключение и доказывать иное.